A medida que la tecnología continúa creando disrupción e innovación en la industria financiera, un número cada vez mayor de programas de MBA están agregando tecnología financiera (tecnología financiera) a sus planes de estudio. popa de la Universidad de Nueva York anunció una nueva especialización fintech en junio, mientras que UC Berkeley-Haas y Sloan del MIT han estado ofreciendo cursos de fintech desde 2015.
¿Qué es fintech? ¿Por qué es importante? ¿Cómo lo están incorporando las escuelas de negocios en sus planes de estudio? Para obtener respuestas a estas preguntas, TopMBA.com habló con profesores involucrados en los planes de estudio de fintech en NYU Stern, Berkeley-Haas y MIT Sloan.
¿Qué es fintech?
“FinTech es la disrupción de la industria de servicios financieros por la tecnología de la información”, afirma el profesor de finanzas de NYU Stern, david yermack. Estas innovaciones a menudo surgen como resultado de la desintermediación, en otras palabras, la eliminación de intermediarios. Si bien la tecnología de Internet ha atraído más atención al campo, no es un concepto completamente nuevo. Una de las primeras innovaciones de fintech es el cajero automático, algo que existe desde finales de la década de 1960.
Hay cuatro áreas principales de finanzas en las que ahora vemos que se aplica fintech, según el profesor asociado de finanzas de UC Berkeley-Haas, adair morse – pago, crédito, equidad y crowdfunding.
Cuando se trata de pagos, Morse siente que la idea de crédito y consumo se está derrumbando ya que ahora es posible que los minoristas en línea utilicen sus propios sistemas de pago y ofrezcan líneas de crédito a los consumidores. Nadie sabe cómo se desarrollará esto o quién capturará el sistema, por lo que, en lo que ahora es un área de cambios rápidos, los pagos son un área particularmente importante a observar.
Uno de los cambios más grandes que Morse ve en el espacio crediticio es la formación de empresas de préstamos de consumo y de menor tamaño, como Club de préstamos, En cubierta, mercado próspero y sofi.
Mientras tanto, uno de los grandes disruptores en el espacio de la renta variable es el hecho de que las personas ahora pueden invertir su dinero en nuevas empresas (debido a iniciativas como la Ley estadounidense Jumpstart Our Business Startups (JOBS). Otro cambio relacionado con el espacio de la renta variable ha sido la creación de plataformas de asesoramiento robótico, una alternativa a los asesores financieros tradicionales que proporciona asesoramiento financiero basado en algoritmos con una intervención humana mínima.
La última área en la que vemos aplicaciones fintech es, por supuesto, el crowdfunding con sus plataformas de crowdfunding basadas en recompensas y/o donaciones, como Pedal de arranque y Kiva.
¿Por qué los programas de MBA están agregando fintech al plan de estudios?
NYU Stern, que anunció una nueva especialización en fintech a fines de junio, la agregó al plan de estudios debido al rápido crecimiento de este sector en los últimos años. “Existe una gran demanda en las organizaciones financieras para contratar estudiantes que tengan habilidades analíticas basadas en el área de tecnología de la información”, afirma Yermack.
En Haas, Adair Morse da razones similares para incluir fintech en el plan de estudios. “Los programas de MBA están respondiendo a la innovación. La industria bancaria, la industria de inversión, la industria crediticia, la industria de pagos: todas estas industrias se están transformando con tecnología y big data”.
Morse siente que los estudiantes quieren ingresar a fintech porque es un campo nuevo lleno de oportunidades y porque hay grandes retornos potenciales por ingresar temprano. “Tenemos muchos estudiantes que están interesados en carreras en fintech. Vienen a Haas porque estamos ubicados en el centro del mundo para fintech: el área de la bahía (de San Francisco).
MIT Sloan también está viendo la demanda de los estudiantes en esta área: las clases de fintech de la escuela se crearon porque «había un gran interés por parte de los estudiantes», afirma Antonieta Schoarprofesor de emprendimiento y finanzas en MIT Sloan y codirector del curso de la escuela sobre empresas fintech que se lanzó a fines del año pasado.
En este caso, la demanda fue evidente por la cantidad de estudiantes de Sloan que lanzaron nuevas empresas de tecnología financiera, así como también de aquellos que realizaron pasantías en empresas de tecnología financiera. Pero hay otra razón por la que Sloan comenzó a ofrecer fintech en el plan de estudios de MBA: «Aquellos que quieren estar en una verdadera empresa de fintech, así como aquellos que quieren estar en roles financieros más tradicionales, deberían estar interesados en cómo esos roles están cambiando». Razones escolares. Es el interés de los estudiantes, junto con la creciente importancia del tema, lo que convenció a los profesores de Sloan de que fintech ofrece a sus estudiantes lecciones interesantes y posibles oportunidades profesionales.
La nueva especialización fintech de NYU Stern
El desarrollo más reciente para la inclusión de fintech en los planes de estudio de MBA es la nueva especialización de NYU Stern, que está diseñada para «preparar a los estudiantes para futuros trabajos en fintech a medida que la industria financiera enfrenta una de las interrupciones más importantes de su historia», según un comunicado de prensa. para la escuela. El programa está diseñado para estudiantes que desean trabajar en el espacio de inicio, así como para aquellos que desean trabajar en compañías financieras tradicionales. “Muchos de los bancos y compañías de seguros existentes están haciendo grandes esfuerzos para desarrollar capacidades de tecnología financiera y estarán reclutando junto con empresas emprendedoras”, afirma Yermack.
NYU Stern planea usar cursos interdisciplinarios para equipar a los estudiantes con las habilidades que necesitan para trabajar en fintech, cubriendo áreas como big data y gestión de riesgos. Stern también ofrecerá clases que “ayudarán a los estudiantes a comprender la evolución del área fintech”, incluidos los cambios tecnológicos que impulsan la industria y las diferentes estrategias que utilizan las empresas para adaptarse a estos cambios. La especialización no tiene cursos obligatorios más allá del conjunto estándar de clases obligatorias de primer año de Stern, que son las mismas independientemente de la especialización.
Los nuevos cursos han sido diseñados con aportes de personas de la industria, incluidos profesores, ex alumnos y miembros de las comunidades de TI y finanzas de Nueva York. Por ejemplo, Yermack dice que Stern tiene varios profesores adjuntos que trabajan en fintech. Stern también tendrá un ejecutivo fintech en residencia a partir de este otoño.
Cuando se trata de la naturaleza interdisciplinaria de la especialización, Yermack dice que «el plan de estudios se divide casi al 50% entre los componentes de finanzas y TI». Sin embargo, ambos componentes son interdisciplinarios: mientras que las clases de finanzas cubren «cantidades significativas de material» relacionado con temas de TI, según Yermack, que incluyen computación y criptografía, los cursos de TI incorporan técnicas financieras, como gestión de riesgos, calificación crediticia y evaluación de activos. asignación.
Fintech en UC Berkeley-Haas
UC Berkeley-Haas incluye material fintech en varios cursos para estructurar su cobertura de los diferentes aspectos del tema. “Fintech es una palabra amplia y queremos cubrir los diferentes ángulos de fintech en lugar de tratarlo como una sola cosa”, afirma Morse.
Aún así, Haas ha estado ofreciendo una clase de ‘Fintech’, apropiadamente titulada, como parte de su programa de MBA desde el año pasado y Morse lo describe como un «curso profundo que tiene mucho que ver con preparar a los estudiantes para pensar en la vanguardia de dónde está el El futuro está dentro de la industria de pagos, el robo-asesoramiento y otros aspectos de fintech”. El curso también busca preparar a los estudiantes para las carreras de fintech enseñándoles «cómo posicionarse para ser empresarios o saltar como gerentes en empresas emergentes de fintech preexistentes». Este curso también cubre el lado de los préstamos de fintech, incluidos los perfiles de crédito y las plataformas de préstamos en línea, como el Lending Club antes mencionado.
Para los MBA que están particularmente interesados en ideas de empresas emergentes o inversiones ángeles, Morse imparte una clase de ‘Nuevas finanzas de riesgo’ en la que se dedica un módulo completo a fintech, incluido su lugar en el panorama de las empresas emergentes y el crowdfunding. Los MBA de Haas también pueden tomar cursos que se incluyen en la lista cruzada con el programa de Maestría en Ingeniería Financiera (MFE) de la escuela. Un nuevo curso de MFE que está disponible para los estudiantes de MBA, ‘Innovación financiera en un mercado global’, está orientado a la gestión de activos y los aspectos bancarios de fintech.
Fuera de clase, la iniciativa de investigación MultitudBerkeley (una colaboración conjunta entre Haas y el Instituto Fung para el Liderazgo en Ingeniería de UC Berkeley) organiza de cinco a seis seminarios al año en los que acuden al campus especialistas de la industria. Estos especialistas responden preguntas y ayudan a los estudiantes a posicionarse en términos de sus futuras carreras. Además, Haas organiza un simposio de financiación colectiva cada año. Morse dice que este tipo de actividades ayudan a los profesores a enseñar a los estudiantes a ser pensadores de vanguardia en el espacio fintech. “Nos importa mucho posicionar a nuestros estudiantes como líderes de opinión en esta nueva área”, afirma Morse.
Varias nuevas empresas fintech ya han surgido del programa Haas MBA, incluida la empresa de préstamos entre pares. Financiamosel servicio de transferencia de dinero Xendity el servicio de gestión de documentos hipotecarios, Lendsnap. Además, Morse dice que varios estudiantes se están asociando con especialistas en programación de cadenas de bloques para buscar innovaciones utilizando el libro mayor de cadenas de bloques (a través del cual se deriva bitcoin).
Colaboración de empresas Fintech de MIT Sloan
El curso de siete semanas ‘Fintech Ventures’ de MIT Sloan es una colaboración entre Sloan, el departamento de ingeniería eléctrica e informática (EECS) de MIT y Escuela de leyes de Harvard. Schoar dice que alrededor del 50% de sus estudiantes provienen de Sloan, mientras que el 25% son de EECS y Harvard Law del MIT. El objetivo de la clase es que los estudiantes formen equipos interdisciplinarios entre las diferentes escuelas para trabajar en proyectos en los que puedan convertir ideas en realidad.
Este curso de fintech está diseñado para brindar a los estudiantes una visión holística de la industria. De hecho, Schoar dice que Sloan incluyó a la Facultad de Derecho de Harvard y a sus estudiantes en el curso para «aprovechar el conocimiento de los estudiantes de la facultad de derecho que trabajan en la regulación financiera, porque estas ideas y cambios de tecnología financiera que se avecinan a menudo tendrán un impacto regulatorio». ángulo inmediatamente.”
El contenido del curso en MIT Sloan cubre sistemas de pago, nuevas tecnologías como blockchain, préstamos entre pares, asesoramiento financiero algorítmico y cómo fintech está revolucionando los mercados de seguros. Cada clase cuenta con un experto invitado que es un inversionista o empresario de tecnología financiera para compartir su conocimiento de un subcampo en particular. Por ejemplo, la unidad de crowdfunding incluía a un orador que fue uno de los primeros inversores en ÁngelLista mientras que su módulo sobre crédito vio a los estudiantes escuchar al director financiero de la compañía de préstamos estudiantiles, Enlace común.
Schoar siente que el nivel de colaboración interdisciplinaria del curso brinda una oportunidad para que los estudiantes aprendan sobre muchos aspectos diferentes de fintech y los mercados financieros: “Debido a que provienen de entornos muy diferentes que son complementarios y, a veces, sinérgicos, los estudiantes pueden aprender mucho unos de otros. ” afirma Schoar, quien también dice que ella también ha aprendido mucho de los estudiantes de su clase.
Un ejemplo de un producto creado durante la clase de fintech del año pasado en Sloan es una aplicación de educación financiera. Los estudiantes de ingeniería construyeron un prototipo que luego demostraron al resto de la clase. “Es realmente emocionante cuando ves que se construye algo real como parte de la clase. No es solo algo abstracto; hay un producto que se está desarrollando mientras piensas en ideas”, afirma Schoar.
Si bien el curso atrae a los MBA que desean trabajar en el espacio financiero tradicional, atrae a una fracción ligeramente mayor de los MBA que buscan iniciar su propia empresa. Schoar dice que varios de los equipos de estudiantes que salieron de la clase Fintech Ventures ahora están estableciendo sus propias empresas, incluida una que acaba de cerrar su primera ronda de financiación de capital de riesgo (VC) y algunas otras que se encuentran actualmente en el proceso de recaudación de fondos. .
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