En un momento en que los bancos y los inversores privados están asumiendo el menor riesgo posible con sus préstamos, el crowdfunding proporciona una plataforma muy importante para que las pequeñas empresas y las nuevas empresas despeguen y está ganando popularidad todos los días con más de 600 plataformas de crowdfunding en línea que ahora operan. el mundo.
El espectacular aumento de financiación inicial procedente de sitios web de financiación colectiva ha sido bien documentado. La empresa de investigación Massolution estima que en 2013 se recaudaron más de 5100 millones de dólares estadounidenses en sitios web de financiación colectiva en todo el mundo, casi el doble de la cifra recaudada en 2012. Este cambio masivo se debe en parte al levantamiento de la prohibición de «solicitud general» en los EE. UU. que las empresas y los empresarios ahora pueden anunciar públicamente que están buscando inversores.
Con este ascenso de crowdfunding para empresas, nunca ha sido tan fácil ni tan generalizado buscar financiación para empresas emergentes. Sin embargo, a pesar de que la popularidad de estos sitios web de financiación colectiva ha crecido, el porcentaje de empresas que alcanzan sus objetivos de financiación sigue siendo bajo, lo que significa que la mayoría de los nuevas empresas recibir nada Para dos de los sitios más populares entre las empresas emergentes, CrowdCube y Seedrs, el porcentaje de lanzamientos fallidos es del 80 %.
A pesar de la baja tasa de éxito del crowdfunding para empresas, no se debe disuadir a las nuevas empresas que necesitan inversión. Esta dificultad demuestra que el crowdfunding se toma en serio en ambos extremos y, con las estrictas regulaciones establecidas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), garantiza que el proceso solo sea viable para aquellos con sólidas habilidades comerciales en capital de riesgo (el prestamista) o emprendimiento ( El lanzador).
Por qué los MBA podrían considerar el crowdfunding para empresas
Mientras que tradicionalmente la perspectiva de obtener una inversión inicial para una startup se basaba en su propia riqueza o en personas que conocía, como amigos, familiares o socios comerciales financieramente estables, el fenómeno del crowdfunding ha significado que las empresas nuevas con un plan de negocios sólido y suficiente apoyo público pueden obtener financiación inicial de inversores externos de todo el mundo en tan solo 30 días.
Para los emprendedores recién egresados de la escuela de negocios o, de hecho, para aquellos que aún están en la escuela de negocios, el crowdfunding es una ruta particularmente atractiva hacia el emprendimiento porque no hay pérdidas por lanzamientos fallidos. Como mínimo, obtendrá más conocimiento sobre el tipo de interés que su servicio o producto puede generar en el mercado público y privado, lo que lo ayudará a desarrollar una mejor presentación más adelante en su carrera empresarial.
Upstart es un sitio de crowdfunding que ofrece algo diferente, muy probablemente atractivo para estudiantes de MBA y escuelas de negocios. Su iniciativa de ‘préstamos para estudiantes jubilados’ prevé que los graduados cancelen sus préstamos estudiantiles vendiendo un pequeño porcentaje de sus ganancias futuras a los inversores. El esquema establece que su objetivo es que los graduados inviertan en sí mismos y en su educación. El bien informado aumento de las tasas escolares en todo el mundo hace que esta oferta sea atractiva para los estudiantes y les permite asumir riesgos en su educación y carrera, ya que los patrocinadores invierten en la persona, no en un determinado proyecto o carrera industrial.
En 2013, Rachel Kim, una MBA de Harvard Business School y ex empleada de Google, recaudó 100 000 USD de 37 inversores en Upstart. La mitad del dinero que recaudó se destinó a pagar sus préstamos estudiantiles y la otra mitad ayudó a lanzar su negocio de belleza de comercio electrónico Nailed Kit. Este es un ejemplo de cómo los estudiantes de MBA pueden obtener apoyo sin tener que tener un plan de negocios o una carrera trazada en una industria específica (aunque, por supuesto, la claridad de visión y la ambición ayudan a atraer inversores).
¿Qué hay para los inversores de inicio?
Todo está muy bien para Rachel Kim y otros como ella, pero la pregunta es, ¿cómo se benefician los inversores del crowdfunding para empresas?
La respuesta simple es que los inversionistas creen que Kim y otros como ella tienen el potencial de ganar mucho dinero en los negocios y quieren tener algo de eso cuando se presente. En el caso de Kim, los inversores verán el 6% de sus ingresos durante la próxima década. Sin embargo, lo bueno para Kim es que si su salario no supera los 30.000 dólares estadounidenses en un solo año, se le permite omitir el pago de ese año y el contrato se prorroga un año más.
En otros casos, en lugar de recibir intereses monetarios sobre su inversión, los inversores verán un retorno una vez que la empresa experimente el éxito, ya que su inversión les dará una cantidad de acciones de la empresa o una participación similar. A menudo, si el negocio llega a lo grande, esto puede generar grandes ganancias.
El cofundador de Crowdcube, Luke Lang, dijo sobre la reciente avalancha de sitios web de crowdfunding: «Crowdfunding está transformando las finanzas de capital al brindar a las empresas en ciernes una forma alternativa de atraer inversiones, al mostrar la oportunidad en línea e inspirar a una nueva generación de ángeles». [investor].”
¿Un negocio arriesgado para los inversores de inicio?
Como ocurre con todo capital de riesgo, los riesgos para inversores de inicio son significativos. Para la mayoría de estos sitios web de crowdfunding, los inversores son examinados y solo se les permite invertir cuando se los considera lo suficientemente serios. Aunque muchos son cautelosos en un mercado donde los riesgos son tan altos y no hay garantía de ver un retorno de su inversión, a menudo, para los inversores experimentados, las ventajas superan a las desventajas. Por ejemplo, desde el lanzamiento de Upstart en noviembre de 2012, los inversores han obtenido US$2,1 millones de retorno de su dinero de solo 160 emprendedores (el 50 % de los cuales han sido emprendedores que han lanzado nuevas empresas).
En el otro lado de la moneda, las empresas que buscan financiamiento están en una mejor posición. Todo lo que se necesita es un plan de negocios sólido y algo de apoyo público, y tiene una pequeña posibilidad de obtener ese importante capital inicial para su empresa comercial.
De esto queda claro que, aunque es arriesgado para los inversores de inicio, se pueden obtener ganancias considerables en todos los lados del proceso de financiación colectiva.
De Kickstarter a Crowdcube para la financiación de empresas emergentes
Para algunos sitios web de crowdfunding, como Pedal de arranque, el atractivo para los inversores es que implica mucho menos riesgo. El retorno que ven los patrocinadores con Kickstarter es la fructificación del producto en sí junto con el acceso anticipado a él. Dependiendo de cuánto dinero se prometa, los financiadores también pueden recibir el producto gratis o más barato que el precio minorista una vez desarrollado.
Para Kickstarter, ningún plan de negocios es demasiado pequeño y ninguna inversión es demasiado pequeña. La idea de que cualquier persona en el mundo puede respaldar su idea de negocio es increíblemente poderosa y le ha dado al sitio una popularidad abrumadora entre el público, así como entre artistas independientes y nuevos negocios.
Tiempo Cubo de multitudes funciona de manera diferente y tiene un enfoque más exclusivo en la recaudación de fondos de inicio para empresas recién operativas que buscan expandirse, el modelo de Kickstarter atrae más al público en general que a los inversionistas de inicio serios. Sin embargo, esto no debería disuadir a aquellos que buscan el crowdfunding con fines comerciales porque el apoyo público puede ser muy poderoso. El público, aunque a menudo promete pequeñas cantidades, brinda apoyo en masa a las ideas en las que cree y quiere que se hagan realidad. El incentivo para el público en general no es el retorno de la inversión, sino una primera mirada al producto terminado y poder apoyar a las empresas y productos en los que creen. La lealtad del consumidor también es algo a considerar, si su producto o proyecto genera suficiente dinero, es posible que sus numerosos seguidores se conviertan en clientes recurrentes.
sitios web de financiación colectiva
CrowdCube: Crowdcube es uno de los sitios web de crowdfunding más antiguos y ofrece a las empresas del Reino Unido la oportunidad de solicitar financiación. La mayoría de estos negocios ya están operativos y buscan inversión para expandirse en su mercado. Aproximadamente 420 empresas están alojadas en el sitio con más de 15,3 millones de libras esterlinas (25,5 millones de dólares estadounidenses) de inversores recaudados hasta el momento.
Fundable: Fundable, lanzada en 2012, es una plataforma con sede en EE. UU. que alberga campañas basadas en recompensas y equidad para pequeñas empresas.
FundingCircle: con sede en el Reino Unido, FundingCircle es un lugar para que los prestamistas privados inviertan una suma global en un negocio por una buena tasa de interés. Aunque multitudde origenFundingCircle es para pequeñas empresas que buscan préstamos competitivos.
InvestingZone: lanzado en mayo de 2013, InvestingZone es un sitio aún más nuevo que brinda a los inversionistas acceso a negocios en desarrollo temprano en el Reino Unido. Los inversores deben pasar una prueba en el mercado de crowdfunding para demostrar que son serios en la inversión y que conocen los riesgos. Hasta el momento, el sitio ha financiado nueve de nueve empresas y ha recaudado un total de 966 000 libras esterlinas (1,61 millones de dólares estadounidenses).
Kickstarter: quizás el más popular de todos, Kickstarter se lanzó en 2009 y ayuda a los proyectos independientes a despegar gracias al apoyo público. Los prestamistas reciben su recompensa en forma de mercancía del producto y, a menudo, el producto en sí mismo una vez que se ha producido.
MoolaHoop: MoolaHoop, con sede en los EE. UU., es más un nicho que la mayoría de los sitios web de crowdfunding y proporciona una plataforma exclusiva para mujeres empresarias y sus proyectos comerciales. El sitio se basa en recompensas y ayuda a las pequeñas empresas a obtener inversiones y futuros clientes.
sembradores – sembradores es un sitio con sede en Europa que se centra en proporcionar a los empresarios de nueva creación capital semilla inicial de los inversores comerciales. Los inversores pueden dar tan solo 10 libras esterlinas (16 dólares estadounidenses) a cambio de acciones en la empresa una vez que despegue. El sitio enumera 300 nuevas empresas y ha recaudado 2,3 millones de libras esterlinas (US 3,8 millones) hasta el momento.
SyndicateRoom: SyndicateRoom es un modelo de crowdfunding con sede en el Reino Unido que busca inversores «complementarios» (que financian al menos el 25 % de la inversión total) para empresas que ya han recibido inversión inicial en el pasado. De las siete empresas que se han incluido en el sitio, todas han alcanzado sus objetivos y entre ellas han recaudado 950.000 libras esterlinas (1,58 millones de dólares estadounidenses) en total.
Upstart: fundada por ex-Googlers en 2012, Advenedizo es la primera plataforma de crowdfunding que permite a las personas invertir en una persona y en su potencial de ingresos.
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